Comprar casa é um dos momentos mais importantes da vida de muitas famílias. No entanto, o processo de obtenção de crédito habitação pode ser complexo e alguns erros podem resultar em custos acrescidos ou até na recusa do financiamento.
Conheça os 7 erros mais comuns ao pedir crédito habitação e saiba como evitá-los.
1. Não comparar propostas de vários bancos
Um dos erros mais frequentes é aceitar a primeira proposta apresentada.
As condições de crédito podem variar significativamente entre instituições financeiras, nomeadamente ao nível do spread, seguros associados, comissões e outros encargos.
Comparar diferentes propostas permite encontrar uma solução mais vantajosa e pode representar uma poupança de milhares de euros ao longo da vida do empréstimo.
2. Olhar apenas para a prestação mensal
Muitos compradores concentram-se exclusivamente no valor da prestação mensal, ignorando outros indicadores importantes.
Uma prestação mais baixa pode resultar de um prazo mais longo, o que significa pagar mais juros ao longo do tempo.
Antes de tomar uma decisão, deve analisar:
- TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global);
- MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor);
- Spread;
- Condições dos seguros obrigatórios.
3. Não considerar os custos da compra
O crédito habitação não é o único encargo associado à compra de um imóvel.
Além da entrada inicial, deve contar com despesas como:
- IMT;
- Imposto do Selo;
- Escritura;
- Registos;
- Avaliação bancária;
- Comissões bancárias.
Muitos compradores focam-se apenas no valor da casa e são surpreendidos por estes custos adicionais.
4. Fazer vários pedidos de crédito em simultâneo
Solicitar crédito pessoal, cartões de crédito ou outros financiamentos pouco antes de pedir crédito habitação pode prejudicar a sua taxa de esforço e reduzir a capacidade de aprovação.
Os bancos analisam cuidadosamente o histórico financeiro dos candidatos e avaliam o risco associado a cada operação.
Manter uma situação financeira estável aumenta as probabilidades de aprovação.
5. Não preparar a documentação com antecedência
Documentação incompleta ou incorreta pode atrasar significativamente o processo.
Os documentos habitualmente solicitados incluem:
- Cartão de Cidadão;
- Últimos recibos de vencimento;
- Declaração de IRS e nota de liquidação;
- Mapa de responsabilidades de crédito;
- Extratos bancários.
Ter toda a documentação organizada acelera a análise e demonstra organização financeira.
6. Escolher uma prestação demasiado elevada
A aprovação de um crédito não significa necessariamente que o valor aprovado seja confortável para o orçamento familiar.
É importante garantir que a prestação mensal permite manter uma margem financeira para:
- Despesas inesperadas;
- Poupança;
- Educação dos filhos;
- Saúde e lazer.
Uma decisão sustentável hoje evitará dificuldades financeiras no futuro.
7. Não recorrer a aconselhamento especializado
Muitas pessoas tentam negociar diretamente com vários bancos sem conhecer em detalhe as condições existentes no mercado.
Um intermediário de crédito pode analisar diferentes propostas, esclarecer dúvidas e ajudar a identificar a solução mais adequada ao perfil financeiro do cliente.
Além da poupança de tempo, este acompanhamento pode resultar em melhores condições de financiamento.